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今年第二大罰單!這家銀行被央行罰沒739.8萬

  監管對銀行支付清算業務違規的打擊并未放松。


  日前,平安銀行溫州分行因違反有關清算管理規定的三項違法行為,被中國人民銀行溫州市中心支行開出一張739.8萬元的大額罰單。從罰單金額來看,這是今年以來監管開出的第二大支付罰單,僅次于易寶支付。


  平安銀行溫州分行被罰沒739.8萬


  中國人民銀行溫州市中心支行發布的行政處罰信息公示表顯示,人行溫州市中心支行對其轄區內的平安銀行溫州分行開出一張大額罰單,罰款金額570.69萬元,沒收違法所得169.17萬元,累計罰沒總計739.81萬元。


  從違法違規事由看,平安銀行溫州分行主要有三項行為觸及監管紅線。一是為非法平臺提供支付服務等違反有關清算管理規定的行為;二是利用內部過渡戶辦理客戶備付金互轉;三是為單位商戶設置個人賬戶作為收單賬戶。


  在具體處罰內容方面,央行溫州市中心支行指出,其一,根據《中華人民共和國中國人民銀行法》,給予警告,沒收違法所得人民幣169.12元,并處罰款人民幣537.69 元;其二,根據《非金融機構支付服務管理辦法》,處罰款人民幣3萬元;其三,根據《人民幣銀行結算賬戶管理辦法》,給予警告,處罰款人民幣3萬元。


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  而這張罰單也成為今年以來處罰金額第二高的支付罰單。


  2月28日,央行營業管理部(北京)公布了一系列罰單,受罰對象中有4家是第三方支付機構,四機構共遭罰沒約1937萬。其中,易寶支付有限公司被罰沒金額最高,達942.43萬元,至今仍保持年內最大支付罰單的記錄。


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  曾因違反支付清算業務被罰超千萬


  值得一提的是,平安銀行已不是第一次上述類型的違法行為被重罰。


  2018年3月,平安銀行就因違反支付清算業務被央行重罰。彼時,央行指出,平安銀行存在違反清算管理、人民幣銀行結算賬戶管理、非金融機構支付服務管理等違法違規行為,對該行給予警告,沒收違法所得303.6萬元,并處罰款1030.8萬元,合計處罰金額高達1334萬元。


  央行于2017年7月至9月對平安銀行開展了支付清算業務執法檢查。經查實,平安銀行存在違反清算管理、人民幣銀行結算賬戶管理、非金融機構支付服務管理等違法違規行為。對平安銀行給予警告,沒收違法所得約304萬元,并處罰款約1031萬元,合計處罰金額1334萬元。


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  當時平安銀行表示,目前平安銀行已全面完成專項檢查所要求的整改和優化工作,將進一步加強支付結算業務的內外部管理,改善業務操作和風險管控能力,為客戶提供更好的支付結算服務。


  值得一提的是,5月30日召開的平安銀行股東大會上,平安銀行管理層亦指出,在消費金融全行業風險上升的背景下,平安銀行提高信用卡發卡門檻目的是確保資產安全。對公業務要沿著基石客戶上下游縱深發展,為基石客戶提供直接融資加間接融資服務,平安集團團體綜合金融業務將以銀行為核心展開。


  去年下半年,人行支付結算司下發《關于2018年重點抽查工作的指導意見》,把無證經營支付業務、銀行結算帳戶管理、備付金、收單商戶管理、支付信息真實性、條碼業務以及單標外幣卡使用情況都列入了重點抽查。據內媒報道,過去大部分支付公司都會給黑灰產提供支付服務,這些支付通道的利潤率極高,素有「黑色的現金奶牛」之稱。


  央行嚴懲銀行支付違規行為


  今年以來,已有多家銀行業金融機構因支付業務違規被罰。


  除平安銀行溫州分行外,近期被處罰的還有泉州銀行。中國人民銀行網站公布的行政處罰信息公示表顯示,泉州銀行股份有限公司違反支付結算管理規定、違反征信業管理規定,被中國人民銀行泉州市中心支行給予警告,并處以人民幣5.5萬元罰款。


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  據人民銀行深圳中心支行2019年2月11發布的行政處罰信息顯示,中國光大銀行股份有限公司深圳分行違反支付結算管理規定被沒收違法所得人民幣68.6萬元,并處罰款人民幣123.1萬元,罰沒合計金額人民幣191.7萬元;對該行2名相關責任人員給予警告,并分別處以人民幣5萬元罰款。


  據了解,此為2019年以來光大銀行因違反支付結算管理規定連續第三次被罰。


  1月23日中國光大銀行股份有限公司廣州分行被處罰款30,000元。1月4日據中國人民銀行武漢分行行政處罰信息公示表顯示,光大銀行武漢分行因違反清算管理規定、銀行卡收單業務管理辦法等相關規定。被警告,沒收違法所得3,533,014.35元,并處罰款6,174,929.45元,兩項合計近千萬元。處罰日期為2018年12月29日。


  另據2月3日人民銀行杭州中心支行行政處罰信息顯示,中國工商銀行浙江省分行、上海浦東發展銀行杭州分行因未按規定報送支付機構客戶備付金存管、使用情況等信息資料;未對支付機構違反規定使用客戶備付金的申請或指令予以拒絕等多項違規被處罰。北京銀行杭州分行因未對支付機構使用備付金支付銀行手續費的指令予以拒絕等多項違規被處罰。


  實際上,監管部門對支付領域一直保持著監管定力。早在去年11月,央行副行長范一飛就在“第七屆中國支付清算論壇”再次重申,對支付領域嚴監管是一以貫之、常態化的。


  其表示,常態化要求我們保持監管定力,過去是這樣,未來也是如此。對國內機構如此,對境外機構也要一視同仁。銀監管還要求我們在風險暴露時期要刮骨療毒,猛藥去疴。對過去的風險按照措施去規范,提前防范。


  范一飛指出,從事支付業務不能沒有規矩,需要恪守法律法規。部分機構出現違規行為,其他機構也要對照檢查。

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